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得了乙肝能夠買哪些保險?乙肝買保險攻略。

2019-12-23 3 分享到:

關于有健康異常該如何購買保險的總攻略,我的觀點是:

每款保險產品健康告知都不是完全一樣的,一款產品健康告知不符合,可以多看看其他同類產品,也許另一款就符合了;

試試有在線智能核保的產品,看能不能智能核保通過,不行的話嘗試申請人工核保。

但由于我國乙肝攜帶者是一個很龐大的群體,平常還是有不少伙伴咨詢我,所以還是有必要再總結一下,節約大家的時間。

乙肝攜帶者買保險的第一步,是認清自己的乙肝類型及所處的疾病狀態。

如果有乙肝,應該會經常做檢查或定期復查,醫生也會有介紹,所以對自己的乙肝狀態理應會有一定的了解。

跟乙肝有關的常見檢查指標有如下幾項:

乙肝兩對半、肝功能、乙肝DNA、肝臟超聲;

肝功能正常與否,對乙肝人群來說特別重要。

一般來說,如果肝功能一直正常,不論乙肝兩對半結果如何,都是乙肝攜帶者,常規不需要干預及治療;如果肝功能有臨床意義的異常,那就屬于乙型肝炎患者范疇。

乙肝DNA是檢測乙肝病毒是否有復制,如果檢測值超出正常范圍,代表乙肝病毒有復制,處于活躍狀態,傳染性強;

肝臟超聲結果能大致判斷乙肝是否已對肝臟組織造成損傷,比如是否有肝纖維化、肝硬化、肝臟腫塊等;

通過這四項指標,我們就能對自己的乙肝狀態有大致了解,并且這四項檢查指標也跟我們是否能買到保險密切相關。

乙肝兩對半結果為大三陽、肝功能有異常、乙肝DNA陽性、肝臟超聲有異常,每一項都非常影響我們買保險。

對于乙肝小三陽或單純表面抗原攜帶、肝功能一直正常、乙肝DNA陰性、肝臟超聲正?;锇?,買保險就相對容易許多。

得了乙肝能夠買哪些保險?乙肝買保險攻略。

了解清楚自己的乙肝狀態后,我們就要來找合適的保險產品。

1 重疾險

大部分乙肝人群是單純乙肝表面抗原陽性或乙肝小三陽,并且肝功能是正常的;

對于這種情況,最推薦考慮的重疾險是達爾文2號,智能核保乙肝DNA無異常、肝臟超聲無異常、無治療,肝功能不超過正常值1.5倍,可標準體承保。

有少部分伙伴是乙肝小三陽但乙肝DNA檢查結果輕微異常,此時可以考慮瑞華康瑞保重疾險,智能核保沒有詢問乙肝DNA的檢查結果。

如果是乙肝大三陽,并且肝功能無異常,大家超惠保重疾險最值得考慮,健康告知只詢問“目前或曾經是否有乙肝合并肝功能異?!?,只要未曾檢查發現過肝功能有異常,不論是小三陽、大三陽都是符合健康告知的。

弘康的健康一生A款2019對乙肝大三陽也可以智能核保,但一樣要求肝功能正常,同時還要加費承保,算是一個選擇,但趕不上超惠保重疾險。

如果說既往有被診斷為慢性乙型肝炎,并且做過抗病毒等治療,可以試試健康保2.0重疾險,能進一步智能核保,但是要求比較嚴格。

2 百萬醫療險

百萬醫療險的選擇沒有重疾險那么復雜,雖然也有很多百萬醫療險支持智能核保,但目前最推薦考慮平安e生保(保證續保版)。

對乙肝小三陽、單純乙肝表面抗原陽性,平安e生保智能核保沒有任何進一步的詢問,都是除外責任承保,不管肝功能是否正常,也不管DNA、肝臟超聲是否正常,結果都是如此。

對于乙肝大三陽,可以嘗試微醫保百萬醫療險的智能核保。

再不行就只有考慮全民保醫療險了,它健康告最寬松,可以買。

3 定期壽險

有乙肝買定期壽險就更容易了,推薦考慮瑞泰瑞和升級版。

瑞泰瑞和升級版定期壽險對健康告知很寬松,健康告知中直接就沒有問到乙肝,所以不論是什么類型的乙肝,也不論肝功能有無正常,都是可以買的。

對于單純乙肝表面抗原陽性及乙肝小三陽伙伴,如果想追求更高性價比,還可以嘗試定海柱1號的智能核保,如果肝功能不超過1.5倍,乙肝DNA、肝臟超聲正常,也可標準體承保。

4 意外險

意外險產品就不用多說了,所有的意外險產品基本都不影響購買。

關于乙肝,我前面還跟大家分享過一個很有針對性的問題:乙肝攜帶屬不屬于肝炎范疇?

原因是,有部分保險產品健康告知只詢問是否有“肝炎”,并沒有專門詢問是否有乙肝病毒攜帶,如果乙肝攜帶不屬于肝炎范疇,那這類健康詢問的產品乙肝攜帶者是可以直接買的。

我咨詢相關醫生,從醫學上來講,乙肝病毒攜帶并不屬于肝炎范疇,理論上這類詢問的保險產品是可以直接買的。

但要提醒的是,這一塊兒可能引發糾紛,在有其他產品可選擇,或智能核保能通過的情況下,不建議直接買這類產品。

今天文章大致就這些內容吧,主要是對乙肝人群投保攻略;

特別是重疾險產品這一款兒,產品更新很快,變化也比較大,像百萬醫療險、定期壽險基本無變化。

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