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意外險的特別約定是什么?意外險應該怎么選擇?

2019-12-30 9 分享到:

所以發生別人身上的是故事,發生在自己身上的是事故。

意外險很便宜,每年一兩百塊錢,換來的是幾十萬的保障,杠桿極高。

意外險之所以便宜,一個是意外分攤到每個人身上的概率的確比較低,另一個是意外事件的界定也能嚴格,多數會人認為的意外其實并不是意外。

一、令人不安的特別約定

大家都知道,保險合同中有塊內容是“免責條款”,而且應保監會要求,所有免責部分必須加粗或者標紅,但是有的產品除了特別約定之外還有一個叫“特別約定”的東東。

這又是什么?

一般的責任除外是一些比較極端的事件,比如戰爭、自然災害、暴亂等等情況,但是這條特別約定上載明的高空定義為3樓或10米以上?駕駛機動車溺水保額減半?這是什么鬼。

這么說的話,上次重慶公交車事件,司機如果買了意外險還只能賠一半了?

二、意外險測評

為了避免大家買到類似上面這種很坑的意外險,我尋找并對比了一些市面上還算不錯的意外險。

對于低風險職業(1-2類)意外險是比較好選的,5-6類的風險把控就比較嚴格了,這里我沒有將高風險職業的意外險列進來。

意外險的特別約定是什么?意外險應該怎么選擇?

如果是屬于1-2類職業,意外險可以任意選,沒有限制。

意外險一般是購買后第二天就生效了,但是也有特殊情況,有的是3天后,有的是7天后,有的還可以選擇生效時間。

分別說下每個產品的特點:

陽光個人綜合意外險

保費便宜,100塊都不到,30萬的意外保障,也有住院津貼,性價比很高,但是沒有交通工具意外。

泰康綜合意外計劃三

和陽光個人綜合意外比起來,使用的人群更廣泛,但是沒有住院津貼的補貼,保費還貴了不少。

上海人壽小蜜蜂

我個人最中意這款,保費只要125就能換來50萬的意外身故保障,同時還白喊有特定交通意外,住院津貼250元/天。性價比非常高。

新華個人全年綜合意外

新華這款和小蜜蜂保障內容是一樣的,價格貴了一點點。

安心安意保

亮點在于意外醫療是0免賠的,也就是說,如果我只是意外小傷,去醫院稍微包扎一下,只花了300塊錢,可以完全報銷。

星寧意外傷害

意外身故100萬,意外傷殘10萬,傷殘額度比較低;猝死保額有40萬,其他的保障均沒有。關注猝死的朋友可以購買這款。

蘇黎世百萬人生

可以將這款意外險理解成“高端意外險”。保費比較貴,但是對應的保障很高,身故100萬,特定交通也有50-100萬的保障,意外醫療0免賠不限社保,重點是住院津貼補助很高,還含有ICU病房的津貼。

寫在最后:

只要保險公司沒有明確規定,意外險是可以買多份的,且可以不同公司分開買。

個人覺得,首先得有意外保障。不論我們的職業是什么,都會存在一定的風險。

意外險重點關注意外傷殘和意外醫療,再根據自己的職業關注相應的特定保障。

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